Insurance and liability
| What the law says | Where it goes wrong | What you do | |
|---|---|---|---|
| Who must insure | The keeper and the person in whose name the vehicle is registered. The duty applies as soon as the vehicle is registered to you — even if it is never driven. | Thinking the duty starts with driving. Article 2(1) lists three cases joined by “or”, and the third is registration itself. A car in the garage must therefore be insured. | Insure as soon as the car is in your name, even if it stands still — or suspend the registration. |
| Hire, lease, usufruct | With hire-purchase, usufruct or other lasting use the duty moves from the keeper to the holder — the person who has the car at their lasting disposal. | Skipping the word “lasting”. Borrowing a car for a weekend does not make you the holder; the owner's policy continues, since it covers every driver (art. 3(1)). | With a lease or hire-purchase check who the contract makes the holder — that is where the duty lies. |
| What third-party cover includes | The civil liability of EVERY keeper, holder and driver of the insured vehicle, plus of the persons carried — not only of the owner. | Thinking the policy attaches to the person. It attaches to the VEHICLE: a friend driving your car is covered. The only exclusion is someone who took it by theft or violence. | Letting a friend drive is fine; whoever steals the car is not covered — that is the only distinction that counts. |
| Victim's direct right | The injured party has a DIRECT right to compensation against the insurer — they need not sue the driver first. | Waiting for the other party to “pass it on”. Not needed: with the plate and the date you can approach the insurer yourself. | Report directly to the other party's insurer, with plate and date. |
| Minimum sums insured | NOT in the act itself: art. 22 says they are set by order in council. The figure is therefore revised periodically. | Memorising an amount. Whoever memorises a fixed figure sooner or later memorises an outdated one; remember where it is set instead. | Do not look for an amount but for the current order in council. |
| Guarantee Fund | Pays the injured party where, among other cases, the liable person cannot be identified (hit-and-run) or the duty to insure was not met. The fund then recovers from the liable person and from the uninsured one. | Treating the fund as free money. It has a right of recovery (art. 27): the uninsured person pays in the end. And for a hit-and-run the exception applies: whoever did nothing reasonable to identify the driver gets nothing. | With a hit-and-run do everything to identify the driver — otherwise the right against the fund lapses. |
| Driving uninsured | Up to three months' detention or a second-category fine — also for anyone who merely ALLOWS the uninsured car to be driven or parked. | Mistaking this for an ordinary ticket. It is a criminal offence carrying detention, and it hits the registered keeper even if someone else drove. | Never let anyone drive an uninsured car — “allowing” is equated with driving in the provision. |
| How it is checked | The RDW keeps a register. If it does not show cover, an official may demand that the registered keeper prove that cover nevertheless existed. | Thinking a police stop is required. The check is administrative and runs on the register; the burden of proof then lies with you. | Keep the proof of insurance — on demand YOU must show that cover existed. |
The law itself
- WAM art. 2 lid 1
«De bezitter van een motorrijtuig en degene op wiens naam dit in het kentekenregister is ingeschreven, zijn verplicht voor het motorrijtuig een verzekering te sluiten en in stand te houden welke aan de bij en krachtens deze wet gestelde bepalingen voldoet, indien dat motorrijtuig op een weg wordt geplaatst of daarmee op een weg wordt gereden, indien buiten een weg met dat motorrijtuig aan het verkeer wordt deelgenomen of indien dat motorrijtuig in het kentekenregister is ingeschreven en tenaamgesteld.»
- WAM art. 2 lid 2
«In afwijking van het vorige lid rust de verplichting tot verzekering niet op de bezitter, maar op de houder die: a. het motorrijtuig op grond van een overeenkomst van huurkoop onder zich heeft, of b. het motorrijtuig in vruchtgebruik heeft, of c. anderszins het motorrijtuig, anders dan als bezitter, tot duurzaam gebruik onder zich heeft.»
- WAM art. 3 lid 1
«De verzekering moet tegen betaling van één enkele premie, gedurende de gehele looptijd van de verzekering, met inbegrip van de perioden waarin het motorrijtuig zich op het grondgebied van een andere lidstaat bevindt, dekken de burgerrechtelijke aansprakelijkheid, waartoe het motorrijtuig in het verkeer aanleiding kan geven, van iedere bezitter, houder en bestuurder van het verzekerde motorrijtuig, alsmede van degenen die daarmede worden vervoerd, zulks met uitzondering van de burgerrechtelijke aansprakelijkheid van hen die zich na het sluiten van de verzekering door diefstal of geweldpleging de macht over het motorrijtuig hebben verschaft en van hen die, dit wetende, dat motorrijtuig zonder geldige reden gebruiken.»
- WAM art. 6 lid 1
«De benadeelde heeft jegens de verzekeraar door wie de aansprakelijkheid volgens deze wet is gedekt, een eigen recht op schadevergoeding.»
- WAM art. 22
«De som of sommen, waarvoor de in deze wet bedoelde verzekering ten minste moet zijn gesloten, worden door Ons bij algemene maatregel van bestuur bepaald.»
- WAM art. 25 lid 1
«Een benadeelde kan, wanneer er een burgerrechtelijke aansprakelijkheid voor de door een motorrijtuig veroorzaakte schade of een zodanige aansprakelijkheid als bedoeld in artikel 3a bestaat, een recht op schadevergoeding tegen het fonds geldend maken: a. wanneer niet kan worden vastgesteld wie de aansprakelijke persoon is, tenzij aannemelijk is, dat de benadeelde niet tot die vaststelling heeft gedaan, wat redelijkerwijs van hem kon worden verwacht; b. wanneer de verplichting tot verzekering niet is nagekomen;»
- WAM art. 27 lid 1
«Het fonds heeft een recht van verhaal tegen: a. alle aansprakelijke personen; b. degene die zijn verplichting tot verzekering niet is nagekomen met betrekking tot het motorrijtuig waarmee de schade is veroorzaakt»
- WAM art. 30 lid 1
«Hij, die als bezitter, dan wel als degene op wiens naam een motorrijtuig in het kentekenregister is ingeschreven, dan wel als houder in de zin van artikel 2, tweede lid, een motorrijtuig op een weg doet rijden of laat staan of toelaat dat daarmede op een weg wordt gereden of gestaan, of buiten een weg met een motorrijtuig deelneemt of toelaat dat daarmede wordt deelgenomen aan het verkeer zonder dat hij voor dat motorrijtuig een verzekering overeenkomstig deze wet heeft gesloten en in stand gehouden, wordt gestraft met hechtenis van ten hoogste drie maanden of geldboete van de tweede categorie.»
- WAM art. 34 lid 1
«Indien uit het door de Dienst Wegverkeer aangehouden register niet blijkt dat ten aanzien van een motorrijtuig met betrekking waartoe gedurende een bepaald tijdvak een verplichting tot verzekering bestaat of heeft bestaan, gedurende dat tijdvak is voldaan aan de verzekeringsplicht uit hoofde van deze wet, kan een ambtenaar als bedoeld in artikel 37 van degene, op wiens naam dat motorrijtuig in het kentekenregister is ingeschreven, vorderen dat hij aantoont dat niettemin aan de verzekeringsplicht gedurende dat tijdvak voldaan is.»
Verified on: